小儿夜半惊醒，要我陪坐房中。看了你的问题，我想起我家也经历过同样的阶段。（只是我们当时的收入没有10万），你看了再想想。
我一直很坚定的认为要交齐25%的DOWNPAYMENT。所以就算几年前，新点的HOUSE，TOWNHOUSE，哪个不要准备24万，那么为积攒那6万块，可是费了些时日。但是当我揣着这6万去看房时，方向情况有变化了。（我当时的注意力在新屋上）。我看过一个很中意的房子，32万，OVER BUDGET了，可我还是很记挂着，隔了几个月又去看。结果已经变成36万了。我想我再这么攒也赶不上了，是吧？
买房还是看承受能力，DOWNPAYMENT是一部分，日后还款，也很要紧。象你们的收入，就算首期给的少，日后还是可以补回来的。比方有些银行一年还款的额定可以达到2%（借20万，一年可以最多还4万）。何况现在的利率跟几年前比是很低的。这几年买房的人多也有这个因素。
还有如果买新建房，因为从签AGREEMENT 到CLOSING之间有差不多一年甚至更长的时间，那段时间就多攒钱，10万一年，攒2-3万应该没问题。买RRSP，可以多退税，还能在第一次买房时借用。
生活质量上的变化要自己衡量了。我认为，买不买都可以看看，了解一下情况，看了就知道自己想要什么。
写了一堆，只是我的想法，希望有帮助。
我一直很坚定的认为要交齐25%的DOWNPAYMENT。所以就算几年前，新点的HOUSE，TOWNHOUSE，哪个不要准备24万，那么为积攒那6万块，可是费了些时日。但是当我揣着这6万去看房时，方向情况有变化了。（我当时的注意力在新屋上）。我看过一个很中意的房子，32万，OVER BUDGET了，可我还是很记挂着，隔了几个月又去看。结果已经变成36万了。我想我再这么攒也赶不上了，是吧？
买房还是看承受能力，DOWNPAYMENT是一部分，日后还款，也很要紧。象你们的收入，就算首期给的少，日后还是可以补回来的。比方有些银行一年还款的额定可以达到2%（借20万，一年可以最多还4万）。何况现在的利率跟几年前比是很低的。这几年买房的人多也有这个因素。
还有如果买新建房，因为从签AGREEMENT 到CLOSING之间有差不多一年甚至更长的时间，那段时间就多攒钱，10万一年，攒2-3万应该没问题。买RRSP，可以多退税，还能在第一次买房时借用。
生活质量上的变化要自己衡量了。我认为，买不买都可以看看，了解一下情况，看了就知道自己想要什么。
写了一堆，只是我的想法，希望有帮助。